A fin de proporcionar la estimación de su suma requerida de ahorro mensual, la calculadora debe utilizar suposiciones para representar información que no se encuentra disponible como, por ejemplo, la tasa de rendimiento que generarán sus ahorros, y su edad de jubilación.

Edad de jubilación La calculadora asume que usted tiene previsto jubilarse a los 67 años de edad.

Tasa de inflación Si bien se incluye una tasa de inflación anual del 2.4% como parte de los cálculos, todas las cifras finales se expresan en dinero actual.

Crecimiento de las contribuciones Se supone que, además de crecer con la inflación, sus contribuciones aumentarán asimismo con el crecimiento de su salario regular. Hasta los 49 años de edad, la tasa de crecimiento de sus contribuciones se calcula en el 2.5% después de la inflación. A edades iguales o superiores a 50 años, asumimos que no hay ningún crecimiento salarial por encima de la inflación.

Crecimiento de la inversión Para los fines de esta calculadora, hemos asumido una opción de inversión equilibrada y una tasa de rendimiento basada en años hasta la jubilación. Después de la edad de jubilación, el crecimiento de la inversión se proyecta a una tasa de anualidad del 3.3% anual. Esta suposición no se basa en el rendimiento pasado de sus opciones de inversión ni de ninguna opción que se encuentre disponible a través de John Hancock, y puede que no refleje la estrategia corriente de riesgo de su cartera existente ni ningún rendimiento futuro. El rendimiento pasado no constituye una garantía de resultados futuros.

Tasa de mortalidad Se espera que el monto calculado para su suma global cubra sus gastos de manutención al alcanzar el objetivo para la jubilación elegido por usted desde que se jubile hasta los 84 años de edad. Todas las sumas se indican en dólares actuales. Fuente: Centers for Disease Control and Prevention, 2012

Las sumas de las contribuciones pueden incluir contribuciones del empleador y del empleado efectuadas al plan de jubilación calificado de su compañía, y depósitos en otras cuentas calificadas y no calificadas. Las contribuciones efectuadas a cuentas calificadas no pueden exceder los límites del plan o reglamentarios. El valor del principal de sus contribuciones y cualquier crecimiento de las inversiones no están garantizados y su valor de mercado puede fluctuar; además, cuando se rescaten, el valor puede ser superior o inferior a la inversión original. Esta calculadora pretende ser únicamente una herramienta educativa. Las ilustraciones proporcionadas en esta calculadora son hipotéticas y no hay ninguna garantía de que se logren o mantengan los resultados mostrados durante ningún período de tiempo. Asume que no se efectúa ningún retiro y no tiene en cuenta cargos de cuentas asociados a la inversión. John Hancock no será responsable de ningún daño derivado de la utilización o uso indebido de esta calculadora, ni de ningún tipo de error u omisión en la misma.

Las reglas fiscales por lo que respecta al manejo de los retiros varían en función del estado. Asimismo, son aplicables reglas fiscales especiales en el Estado de Massachusetts y en Puerto Rico en el caso de participantes que son socios o propietarios únicos. Si estas reglas le aplican a usted, las tasas fiscales utilizadas en la calculadora podrían no resultar necesariamente aplicables en su caso concreto. Por favor consulte a su asesor fiscal para determinar su situación individual. Cualesquiera cálculos no toman en cuenta los costos o cargos relacionados con (1) la transferencia de activos entre cuentas, (2) las diferencias en la tasa de rendimiento de las inversiones existentes en la cuenta, (3) la inversión en el plan (es decir, los cargos anuales aplicables a la cuenta), ni (4) el efecto de los impuestos federales y/o estatales sobre los retiros. Los cálculos son estimaciones y puede que no proporcionen proyecciones precisas. Sus circunstancias reales, incluidos sus ingresos corrientes, edad de jubilación, necesidades al llegar a la jubilación o tasa de rendimiento, pueden variar. Los retiros de sumas sujetas al pago de impuestos estarán sujetos al pago de impuestos ordinarios sobre la renta o los ingresos y, si se toman antes de los 59 años y medio de edad, puede que aplique una penalización fiscal del 10% por parte del Servicio de Rentas Internas (IRS por sus siglas en inglés). Esta calculadora no pretende constituir asesoramiento jurídico ni en materia de inversión.